Le système de retraite mis en place par les autorités françaises n’est pas toujours des plus efficaces pour garantir un niveau de vie décent aux seniors. Ainsi, il n’est pas rare que les plus de 60 ans aient besoin d’un complément de revenus pour faire face à la perte financière notable.
Pour cela, quelques solutions de placements financiers accessibles aux seniors sont disponibles pour faire fructifier leur capital. En fonction de votre situation et de vos besoins, certains placements seront plus adaptés que d’autres. Découvrez donc ici un classement des 10 meilleurs placements dans lesquels les seniors peuvent investir en France.
Idéal pour les jeunes seniors, le plan d’épargne retraite (PER) est un placement financier à long terme qui est très bénéfique pour préparer sa retraite. Il permet de se constituer un capital qui servira plus tard de complément aux revenus obtenus grâce à la pension de retraite.
Selon les préférences de l’épargnant, le montant issu de l’investissement en plan d’épargne retraite peut être retiré sous forme de rente ou de capital. Après la réforme d’octobre 2020, il existe trois types de plans d’épargne retraite :
En optant pour un placement en PER, quelques avantages fiscaux sont offerts. En effet, une réduction d’impôt est appliquée sur les versements volontaires qui sont déduits du revenu imposable. En attendant le départ à la retraite, le placement est bloqué sur le compte sauf dans certains cas prévus par la loi (achat de résidence principale ou accident de vie).
Il est possible d’opter pour la gestion pilotée dans le cas où vous ne vous y connaissez pas vraiment pour profiter d’un accompagnement professionnel.
Depuis quelques années, l’assurance-vie est un placement privilégié par les Français. Pour les seniors en particulier, elle permet d’épargner tout en anticipant progressivement sa succession. En signant le contrat d’assurance-vie, la possibilité est laissée à l’épargnant de choisir un ou plusieurs bénéficiaires autres que les héritiers.
La fiscalité de ce placement permet aux bénéficiaires de l’assurance-vie de seniors de moins de 70 ans de percevoir les versements sans droits de succession. Un autre avantage de l’assurance-vie est qu’il est possible d’avoir plusieurs contrats simultanés pour faire bénéficier différentes personnes.
Après 70 ans, souscrire un contrat d’assurance-vie peut être particulièrement avantageux sur le plan de la transmission de patrimoine, mais aussi sur celui de la fiscalité. Un abattement fiscal de 30 500 euros est appliqué aux primes versées à l’ensemble des bénéficiaires du contrat d’assurance-vie. Il faut également souligner qu’au-delà de 70 ans, les intérêts générés par les versements sont entièrement exonérés de taxes fiscales.
L’investissement financier dans l’immobilier n’est pas l’apanage des plus jeunes. Les seniors peuvent également tirer un profit assez important de certains placements immobiliers tels que l’investissement dans la pierre papier. Elle regroupe notamment les placements mutualisés que sont :
De cette manière, les seniors peuvent percevoir des revenus supplémentaires sans avoir à gérer le stress de l’entretien et de la gestion des biens. Au bout de 18 à 24 mois, des intérêts peuvent être obtenus sur l’investissement initial.
Un autre des principaux avantages de l’investissement pierre papier est qu’il offre la possibilité de commencer avec un capital modeste. Les fonds qui sont utilisés pour l’acquisition du patrimoine immobilier proviennent de la cumulation de plusieurs dizaines d’investisseurs différents.
Chacun de ces investisseurs devient par la suite actionnaire en ayant des parts de la société sans dépenser une fortune. Les risques sont très limités dans la pierre papier, car les SCPI les répartissent sur de nombreux biens différents.
Le viager est l’un des placements financiers les plus adaptés à la situation de nombreux seniors malgré son image peu reluisante. Il consiste fondamentalement à céder la propriété de son logement après son décès en gardant le droit d’y habiter en attendant.
L’investissement dans le viager propose une fiscalité intéressante parce que plus le senior est âgé, plus l’abattement fiscal accordé est avantageux. Par exemple, l’impôt s’élève à 70 % de la rente viagère avant la cinquantaine, contre seulement 30 % de la rente à partir de 69 ans.
Lorsque le bien vendu en viager sert de logement à plusieurs personnes, le viager sur plusieurs têtes est une option intéressante. Il permet d’offrir une protection supplémentaire qui accorde aux personnes habitant avec le senior avant sa mort la possibilité de continuer à habiter dans le bien vendu en viager.
Pour des raisons de sécurité évidentes, il est indispensable de se faire accompagner par un notaire ou un cabinet spécialisé dans la gestion viagère avant de procéder à la vente.
Les revenus perçus par le biais du viager sont un bouquet versé en une fois et une rente dite « viagère » versée périodiquement jusqu’au décès. Le seul inconvénient notable de ce placement est que la rente viagère versée par le crédirentier est soumise à l’impôt sur le revenu.
Pour une enveloppe financière sans prise de tête, le livret bancaire est l’une des alternatives les plus simples à mettre en œuvre pour investir. En tant que livrets réglementés, certains livrets bancaires permettent de bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu de façon sécurisée.
Les livrets d’épargne permettent d’investir même de petites sommes, car ils n’ont ni plafond minimum ni plafond maximum qui encadrent les dépôts. Les fonds déposés sur le livret sont accessibles à tout moment pour un retrait, quelle que soit la motivation de l’épargnant.
Il existe également des livrets non réglementés appelés livrets boostés qui sont uniquement réglementés par les banques. Malgré l’absence d’exonération fiscale, ils comportent quelques avantages, car ils proposent des taux rémunérateurs beaucoup plus importants.
Pour les livrets bancaires classiques, le taux d’intérêt appliqué varie entre 0,2 et 1,5 % du montant versé. En revanche, dans le cas des super livrets ou livrets boostés, ce taux d’intérêt peut atteindre 4 %. Dans l’optique de trouver l’offre la plus avantageuse pour vous, n’hésitez pas à effectuer une comparaison entre celles de différents établissements bancaires.
Dans le domaine de l’investissement immobilier, le placement dans la location meublée en résidence service est très avantageux pour les seniors. En étant bailleur dans le neuf, il est possible d’effectuer des achats hors taxe.
La pression fiscale est également considérablement réduite, car il est possible de bénéficier d’un abattement forfaitaire de la moitié du total des loyers. Avec la rentabilité locative avantageuse dont disposent les résidences services, il est plutôt simple de percevoir des bénéfices sur cet investissement.
Toutefois, il est important de bien se faire accompagner dans le choix du type de régime le plus avantageux.
Afin d’anticiper sur votre succession, surtout si vous avez de nombreux héritiers potentiels, le démembrement de propriété est un système ingénieux. En optant pour le démembrement de propriété, vous cédez la propriété du bien à un nu-propriétaire pendant que vous jouissez de l’usufruit du bien.
Il est possible de donner la nue-propriété d’un de vos biens à vos enfants en devenant l’usufruitier. En plus du cadre fiscal avantageux qui est offert, il s’agit d’un placement qui laisse peu de place aux litiges.
Depuis 2020, le private equity est un placement qui apparait comme l’un des plus judicieux dans lesquels investir. D’un point de vue objectif, il est plus risqué de choisir les entreprises non cotées pour ses placements, mais également beaucoup plus rémunérateur.
Ainsi, afin d’éviter au maximum les risques de ce type d’investissements, ils sont à envisager seulement sur le moyen à long terme. Il est possible de placer directement des fonds sur les entreprises non cotées ou le faire via des fonds spécialisés comme les FIP.
Dans la bourse, les ETF ou trackers sont des fonds indiciels côtés qui permettent de faire du profit même en plaçant une somme restreinte. Les placements se font sur plusieurs actifs et valeurs pour répliquer un indice boursier ou un panier de valeur.
Selon la localisation géographique ou le secteur d’activité, les placements ETF peuvent répliquer un indice boursier précis. Depuis son PEA, l’ETF donne la possibilité d’investir sur l’ensemble du marché mondial.
Le crowfunding immobilier est un moyen original de placer de l’argent sur l’immobilier. Il consiste notamment à permettre aux particuliers de prêter des sommes avec intérêt à des promoteurs immobiliers à la recherche de financement pour leurs programmes.
Ces prêts se font généralement par le biais de plateformes spécialisées qui sécurisent l’investissement. Sans être propriétaire du bien, l’investisseur se positionne comme créancier du promoteur immobilier. La procédure est assez simple, car elle se fait en quelques clics en ligne.
En tant que senior, investir en faisant des placements financiers permet de garder une certaine indépendance tout en protégeant vos proches. Selon votre situation personnelle et financière, l’un des 10 placements présentés ici vous conviendra pour faire fructifier votre capital.
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